当前欠发达地区农业和农村经济在发展中存在诸多难题，其中资金短缺是农民发展农业产业过程中的突出难题。如何有效破解农业产业资金难题、促进农民增收、加快农村经济发展，当前迫切需要思考和研究解决。

一、欠发达地区农村产业发展资金来源状况

目前，欠发达地区农业产业发展资金主要由农民自身收入、农民借贷以及国家投入三部分构成。

（一）农民自身收入是农村产业发展资金的基础来源

目前，以家庭为单位的联产承包责任制，发展生产用的资金一般来自于农民自身收入。从湖南新宁县农调队对10个乡镇100户农民2005年上半年农业产业资金抽样调查情况来看，2005年上半年农民人均现金收入620元，其中用于生产性支出291元，占46%。以该县高桥镇高桥村10户农户为例，2005年上半年全村人平现金收入750元，其中人平用于生产性支出344元，占45%。

（二）农民借贷是农村产业发展资金的主要来源

随着农村经济的发展，农民对金融信贷的需求逐渐由传统的消费性需求向生产性、经营性转变。特别是规模种养大户，必须依靠金融信贷支持。1995年以来，新宁县农村信用社农业贷款15亿元，占全县金融部门支农信贷总量的80%，有9.6万农户得到了贷款支持，占全县农户的70%。从调查情况看，种养大户每年的生产费用有54%来自于借贷。此外，民间融资也是农业产业发展资金的有效途径。调查结果显示，由于二、三产业对资金需求的大量增加，加之金融机构风险控制，资金缺口大，供求矛盾激化，民间融资较为活跃。据调查数据统计，农民生产性支出有14%的资金是通过亲戚、朋友无偿借贷或有偿借贷而来。

（三）国家投入成为农村产业发展资金的重要来源

近年来，国家不断完善和强化扶持农业发展的政策，在继续加大“两减免、三补贴”等惠农政策力度的同时，逐步建立稳定增长的支农资金渠道。目前，国家在新宁县的支农资金主要有扶贫资金、农业综合开发资金和以工代赈资金三种，主要用于产业扶持和改善农村基础设施建设。以扶贫资金为例，2005年上半年，国家投入到新宁县的扶贫资金共287万元，其中74万元用于40个贫困村的沼气建设，50万元用于贫困村公路建设，112万元用于脐橙、养牛、养羊、养猪等产业扶持，55万元用于600名农民工培训。国家扶贫资金的投放，增强了农村自身“造血”功能，加快了农村经济的发展步伐。

二、当前农村产业发展资金紧缺的主要原因

（一）农民自身收入低，生产性支出有限

欠发达地区农民收入水平低，增长缓慢。以新宁县为例，2004年，全县农民人均纯收入1337元，分别比全国、全省低1559元、1501元。农民人均收入低的主要原因是农民二、三产业收入低。据对2004年新宁县120户农户收入情况抽样调查，人平二、三产业收入占总收入的比重仅为2.4%。收入低，能用于生产性支出相当有限。从该县2005年上半年10个乡镇100户农户抽样调查情况看，100户农户期内现金总支出34.46万元，其中生产性支出12.54万元，占34%；生活消费支出21.09万元，占57%。

（二）信用体制滞后，农民贷款难

1、体制因素。随着农业产业化发展的不断深入，生产规模的日益扩大，对资金的需要量大幅度增加，大、中型的种养、加工专业户，一般需投入40-50万元以上，资金缺口较大。缺口资金需以借贷的方式进行解决，但处在支农第一线的农村信用社有严格规定的贷款权限，分社1万元以下，中心社2万元以内。这样的信贷管理权限远远满足不了规模农业对资金的需求。

2、结构因素。一是农村资金流失加剧与资金需求增长的结构性矛盾。农村邮政储蓄增长过快。据调查，农民在信用社存款仅占40%，而在邮政储蓄及其他金融机构的存款高达60%。二是农村信用社资金“农转非”现象削弱了支农能力。一方面，农村信用社资金大量上存联社，基层农村信用社资金大量调剂给城镇社。2004年1—3月，新宁县基层信用社上存县联社资金达1.3亿元。另一方面，受利益驱动，农村信贷资金向一些利润较高的行业和产业转移，弃农逐工，弃农优商。这种状况导致信用社存款增长势头趋缓，严重影响了信用支农资金实力。三是信贷资金管理集约型与农村资金需求粗放型的矛盾。农村资金需求的特点是户多面广、地域分散，具有明显的广泛性。随着农村信用社经营决策和管理权逐级上收，网点撤并，致使大多数农户贷款很不方便。同时，因信用等级划分门槛较高，有30%的农户特别是那些急需生产资金的群众因达不到信用评级标准，难以得到贷款支持。此外，农村信用社是自主经营、自负盈亏，绝大多数农村信用社在发放贷款过程中，防范风险成为第一要务，而农村种养业是风险系数较高的产业，导致信用社出现“慎贷”、“畏贷”思想。

（三）国家投入不足，政策投入资金效益不明显

近年来，国家支农投入虽然逐年有所增加，但与农业产业发展要求相距甚远。一是资金总量小。近五年来，新宁县投入农业产业发展的财政配套资金总数为672万元，年平均136万元，其中2004投入126万元，不足全县财政总支出的1%。据统计，从2000年至2004年，国家对新宁县农业产业发展投放资金为3003.5万元，但由于农业基础薄弱，仍然满足不了农业产业发展资金的需求。二是资金投入结构不合理，一方面，我县农业产业发展资金投放主体结构不合理，国家投入与地方投入不平衡，地方政府投入比重偏小。另一方面，各产业投入不平衡，尤其是农业科技投入严重不足。三是资金管理不规范，资金在实际管理使用过程中出现多头管理、分散使用，甚至挤占挪用等问题，以致农民受益效果不明显，受益范围狭窄，产业发展缓慢。

三、破解农村产业发展资金瓶颈的对策和建议

（一）切实增加农民自身收入

提高农民自身收入，增加生产性支出，对推进以家庭经济为主体的农业产业发展有着不可替代的作用。

增加生产性支出，首先要解决的问题是提高农民的生产积极性。现阶段欠发达地区农民自身收入低，有限的收入主要用于生活消费支出，生产性支出多是维持家庭种养经营的成本需要。这主要是因为农业仍然是经济效益低下的弱质性产业。提高农民生产积极性，必须引导农民转变发展观念和发展思路，在调优结构、调大规模、提高品质上推进农业产业化发展。要改变过去单纯追求产量和产值的做法，坚持产量、质量、结构、效益的有机统一，大力发展高产、优质、高效农业，这是当前增加农民收入的关键措施。种植业结构的调整，要走优化结构、改善品质、形成产业、提高效益的路子，大力发展名、优、特、新品种和反季节农产品。养殖业结构的调整，要强调抓市场、上加工、带产业，重点发展优良畜禽水产品种。二是要推进农业产业化经营，促进农村经济优化升级。突出抓好建设农产品基地，培育龙头企业，完善社会化服务等几个关键环节，要引导农民建立区域性、规模化的主导产品生产基地，实现农产品生产、加工、销售一体化经营。要通过农产品加工龙头企业的带动，发展订单农业，以股份制等形式实现企业与农户利益共享，化解市场风险。大力发展农产品加工业，开发多样化、系列化、精品化的农产品，拉长产业链，提高农产品附加值。三是大力开拓农产品市场，变产品为商品，引导农民适应市场需求变化，实现由种而卖向为卖而种的转变，通过农产品批发市场，搞活农产品流通，增加经营性收入。四是大力发展劳务经济，增加农民工资性收入。积极鼓励农民外出务工，加快农村富余劳动力转移。大力发展农村二、三产业，拓展农村就业领域。同时，要重视劳务回流，把回流经济作为发展农业产业化的一个重点来抓。总之，要通过增加农民自身收入，充分发挥农民的生产积极性，引导农民加大生产性投入，加快农业产业发展。

（二）加大信贷支农力度

面对农村经济发展的各种金融需求，金融部门要坚持“服务三农”的市场定位，以服务农业为宗旨，以方便农民为目标，最大程度地满足广大农户的生产资金需求，努力形成各种金融机构并存、竞争、共同支持“三农”的局面。

一是加快金融体制改革，健全农村金融服务体系。金融部门要加大对农业产业化建设的贷款支持力度，提高金融部门，特别是农业发展银行、农业银行服务“三农”的融资水平。农业银行要继续发挥支持农业的传统优势，加大对农业龙头企业的资金投入力度，解决农业产业化经营对信贷资金的大规模需求。农村信用社应将贷款重点放在农业产业发展上来，积极扶持农业产业发展，增加直接投入农业产业贷款资金比例。要进一步完善国有商业银行、邮政储蓄的有关政策，缓解农村资金外流的局面。要改进信贷管理体制和抵押担保方式，增加农户贷款品种。要根据农村金融需求的多元性，不断创新金融服务产品，满足农户除存贷款业务以外的金融服务需求。广泛开展具有特色的农村金融服务，切实提高服务水平，让农民真正得到金融服务的实惠。

二是构建风险补偿机制，合理分散支农贷款风险。要依照国家助学贷款财政贴息的办法，对农业贷款实行财政贴息政策，发挥财政资金的撬动作用，逐步引导银行信贷资金向农业领域配置。大力推广“联保贷款”方式，让农民自愿组成“经济共同体”，以共同经济实力为农民提供贷款担保，确保贫困农户发展农业产业对资金的需求。鼓励多个信用社进行联合，形成“社团贷款”，解决单个信用社不能满足大产业发展对资金需求的矛盾，增强信用社的放贷能力。

三是简化贷款程序，增加贷款权限和期限。农村信用社要进一步完善贷款抵押、质押制度，降低农户贷款门槛。要扩大基层信用社的贷款权限，延长贷款期限。根据目前农业产业发展对资金的需求，应将贷款权限从1万元扩大到5万元。同时，将贷款期限延长到2—3年，化解产业发展周期与贷款期限相冲突的矛盾。同时，积极拓展资金投入渠道，规范农村民间贷款市场。政府应采取措施疏导民间借贷行为，抑制民间借款利率上扬，规范民间借款市场。要充分发挥民间资金优势，制定相关的法律政策，鼓励兴办投资公司等金融服务组织，发展个人委托货款业务，使民间贷款逐步规范化。

（三）大力进行农业招商引资

突破农业产业发展资金瓶颈，加快推进农业产业化进程，仅靠农业、农民自身积累进行滚动发展速度太慢，必须实施出路战略，加大农业招商引资力度，鼓励各方面投资农业。目前，欠发达地区要搞好农业招商引资工作，一是要突出资源招商。独特的自然资源是开展农业招商工作的最大卖点，资源招商的重点是要发展农产品加工业，以加工带产业，以加工促增值。二是要推进产业基地建设招商，引导投资主体以多种方式投资规模种养产业基地建设。三是积极做好农业招商引资项目的储备和推介工作，采取多种方式发布招商项目，制订优惠政策吸引投资者。四是创新招商机制。在加大吸引外来资金的同时，要积极探索把土地、农副产品、劳动力、存量资产等农业资源作为农业资本，以农业资源整合吸引工商资本、外商资本、民间资本进入农业。鼓励农户与招商引资企业之间建立契约型、服务型、保护型、返利型、合作型、合股型等多种形式的利益联结机制，促进农业产业发展。

（四）不断加大政策资金扶持力度

在稳定现有各项农业投入的基础上，新增财政支出要切实向农业、农村、农民倾斜，逐步建立稳定的农业投入增长机制。一是增加对农业的投入。各级政府应进一步调整财政支出结构，大力增加农业投入，在保持对基础设施建设投入比例不降低的同时，提高同级财政对产业扶持的支出比例，重点培植农业产业化经营龙头企业，加强农副产品批发市场建设。二是加大向上申报项目力度。农口各部门应当根据产业发展规划，及时把握国家产业发展的重点，制作一批符合国家发展政策、适合本地发展的精品项目，积极向上争取。三是加强政策资金监管，发挥政策资金效益。财政部门要开展经常性的监督检查，强化农业产业专项资金的管理，并通过建立农业产业专项资金激励约束机制，推行“以奖代投”的政策资金使用办法，对政策性资金进行捆绑整合，统一计划，用以奖代投的方式投入到产业化建设中去，提高资金使用效益，加快农业产业发展。